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人社部正研究具体延迟退休改革方案,你有哪些切实建议?

深蓝大师兄的回答

公务员、事业单位、国企能不能先以身作则,取消招聘时的年龄限制?

劳动保障部门能不能重罚职场上的年龄歧视?限制企业随意解雇大龄员工?

不然,我们也很难办啊!我们也想兢兢业业,奈何企业不肯要:

好嘛,只能下岗去自主创业了,但连菜市场都不肯收:

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想改革可以,但得先拿出个诚意来啊。

谈及福利、保障时,就是自有国情,不宜参考;到了义务嘛,又需要与国际接轨了。

这不妥吧???

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每当有延迟退休的风声,都能激起百姓骂声一片。

国家为什么整这么一个狠招?说到底还是为势所逼:领养老金的老年人越来越多,交养老金的年轻人却越来越少,养老基金面临巨大的亏空压力

其实放眼国外,却是有很多国家都是六十岁往后才会退休;在日韩,白发苍苍的老头、老太仍要出来工作,也不罕见。

为什么?没钱养老嘛。

所以既然延迟退休已是大势所趋,或者我们可以自我安慰一下:做多几年,拿多点养老金也不错?

那么问题了:

延迟退休,究竟会对我们的退休金影响有多大?

一大堆亚健康的职场人,还能活到把养老金领回本的时候吗?

哎,我还真的帮你们算过这笔账。

养老基金像一个水池,老年人越多,池子流出的水就越大。

延迟退休就是一边拧紧水龙头,一边靠年轻人加水,这样池子蓄水才可能足够......

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目前的退休年龄,按身份划分为三种:

  • 男职工:60 岁
  • 女干部:55 岁
  • 女工人:50 岁

通常来说,管理和技术岗为干部身份,基层岗位为工人,具体以用工合同为准。

按目前风声来看,延迟退休一旦实施,退休年龄将统一改为 65 岁。

不过这不是一蹴而就的,而是 每年延长几个月,最终过渡到不分男女、不分身份,全部在 65 岁退休。

毫无疑问,我们 80、90 后是妥妥要干到 65 岁了。

它最直接的影响就是:我们交钱交得更多,而领钱的时间却变少了

以目前中国人平均寿命 77 岁来看,若 65 岁才开始领养老金,相当于平均只能领 12 年了......

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来,下面我举了4个例子。

你大可以对号入座,看看延迟退休到底对你有何影响。

案例1:90后延退,少领几十万?

90 后男生小王,今年刚满 23 岁,大学毕业后顺利找到工作,开始了打工生活。

他从 23 岁开始交社保,月薪 3000 元。

为了方便计算,我假设当地的社会平均工资也是 3000 元,且两种工资都按每年 5% 增长。

养老金的计算公式长得有点复杂,大家可以简单看看:

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如果看不懂也没关系,我都帮你算好了:

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上面这个图主要看橙色和绿色的地方:

  • 按 60 岁退休:小王一共交了 29 万养老金,退休后第一个月领 8856 元,到 62 岁领的钱超过缴费,也就是回本了。
  • 按 65 岁退休:小王一共交了近 39 万养老金,退休后第一个月领 13635 元,67 岁也能回本。

假设小王活到平均寿命 77 岁,延迟退休 5 年,他要多交 10 万养老金,可是少领了 9 万。这一增一减就是 19 万……

同理,假如小王身体健康,能活到 85 岁,那延退反而是好事,因为他多领了 41 万。

所以延退到底是好是坏,还跟我们的寿命有关;活得久,才会领得多,所以大家平时要好好锻炼身体了。

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案例2:男职工延退5年,划算吗?

60 年代末出生的人,如今也要赶上延迟退休了,那他们的养老金又有何影响?

以 55 岁的李叔为例,他从 26 岁开始交社保,当时的工资和社平工资为 729 元。按每年 5% 增长到 2020 年,已达到 3000 元。

原本李叔计划着,再过 5 年就能退休过上钓鱼打牌的神仙日子。延迟退休这么一来,他不得不再干 5 年了。

两种退休年龄有什么差异?计算如下:

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我们还是看橙色和绿色的地方:

  • 如果 60 岁退休:李叔共交了 5.9 万养老金,退休后第一个月领 1730 元,62 岁回本。
  • 如果 65 岁退休:李叔共交了 7.9 万养老金,退休后第一个月领 2696 元,67 岁回本。

假设李叔活到平均寿命 77 岁,延迟退休 5 年,他要多交 2 万养老金,可是少领了 1 万。

假如李叔活到 85 岁,那延退反而是好事,因为他多领了 9 万。

案例3:女干部延退10年,少领多少?

接下来,再看看女性延迟退休,会有不同吗?

今年 50 岁的张姨在国企做管理,她从 20 岁开始交社保,工资一直是社平工资的两倍,按每年 5% 增长到 2020 年达到 6000 元。

干部身份的她,原本可以 55 岁退休,如果延迟 10 年才能退,养老金的领取又有何影响?

计算如下:

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如图所示:

  • 如果 55 岁退休:张姨共交 9 万养老金,退休后第一个月领 2541 元,到 57 岁回本。
  • 如果 65 岁退休:张姨共交近 16 万养老金,退休后第一个月领 6080 元,到 67 岁回本。

假设张姨活到平均寿命 77 岁,延迟退休 10 年,她要多交 7 万养老金,可是少领了 3 万。

假如张姨身体健康,能活到 85 岁,那延退反而是好事,因为她多领了 33 万。

案例4:女工人延退15年,又会怎样?

45 岁的刘姐在工厂打零工,她从 20 岁开始交社保,工资从和社平工资一致,按每年 5% 增长到 2020 年达到 3000 元。

如今刘姐要晚 15 年才能退,还是按两种退休年龄计算:

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继续来看:

  • 如果 50 岁退休:刘姐共交了 5.6 万养老金,退休后第一个月领 1438 元,到 53 岁回本。
  • 如果 65 岁退休:刘姐共交了 13.5 万养老金,退休后第一个月领 4926 元,到 67 岁回本。

假设刘姐活到平均寿命 77 岁,延迟退休 15 年,她多交了 7.9 万养老金,相应也多领了 4 万。

假如刘姐身体健康,能活到 85 岁,那延退更有利,因为她多领了 46 万。

走得太早,社保白交了吗?

从以上案例可以看到,如果想享受延迟退休的好处,拼的是“活得久”。

如果没到退休年龄,或者刚领几年人就不在了,交了几十年的社保钱会打水漂吗???

其实也没有这么绝望。

以北京为例,假设 55 岁的王叔不幸身故,家属可获得以下补偿:

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如果不幸走得太早,我们交的钱也不会打水漂。

首先王叔交的 4.65 万养老金,会退还给家属。除此之外,社保还会发放丧葬补助费和亲属救济费,加起来也有一两万。

其实,退休和养老是一场不可避免的“金钱消耗战”。与其担忧这些,还不如多思考:如何提前规划,才能让老年过得更优雅?

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当年轻人拼命地喊“我老了”,延迟退休却像一只大手捂住了所以人的嘴,“不,你还不够老!”

毋庸置疑,延迟退休会给很多人带来困扰;

但这是国家制定的“游戏规则”,我们普通老百姓只能面对,尽早做好规划。

当然,你也可以换一种心态,像钟南山院士那样,80 多岁还可以为社会发光发热。

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