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从网点排队买基金到线上理财,再到直播、讨论区等成为日常服务,普通人的投资体验发生了哪些变化?

米斯特汤的回答

这些变化背后,其实都离不开“开放”这个词。

相信很多人都对”财富开放平台“这个词比较陌生。这很正常,作为普通投资者,我们平时并不太需要接触大行业大机构的发展路径。但是,了解一下行业内的相关讯息会是百利无一害的。毕竟它们真的影响到了我们作为普通投资者的使用和体验。

究竟什么是财富开放平台?财富管理行业开放对于行业发展能创造什么价值?对普通投资者又意味着什么?

首先,财富开放平台基本是由代销平台推出,可以把“财富号”视作其早期探索。2017年6月,蚂蚁财富正式上线“财富号”,全面向基金公司等资管机构开放。以往基金公司离具体的用户比较远,产品基本由银行等代销机构销售,有了财富号就相当于有了“自运营”的阵地,可以将更多产品和服务搬上平台,对持有人提供更个性化的陪伴。

2021年招行上线了”招财号“,银行、券商等十余家机构纷纷探索财富开放平台,行业开放潮继续加速。为了更生动地理解,我们将投资比作逛街,之前投资者通常会关注某一家银行或者基金公司提供的产品,或者由理财经理推荐。然而,在财富开放平台上,很多家提供产品的不同机构都可以直接服务用户,相当于我们去逛了一条”财富商业街“,机构有自己的产品货架展示和个性化服务。投资者可以进入机构“财富号”页面对比各家的特色产品与服务,结合自己的需求进行选择。

在上述概念下,财富管理行业开放共建趋势意味着什么?

天风在《三大能力与三分天下—大财富管理行业的现状与未来》中,将财富管理的三大能力划分为“触达客户的流量能力”(包括线上触达与线下触达)、“顾问与陪伴能力”、“产品与投资能力”,即“触、顾、投”。在传统模式下,银行、券商、互联网平台等代销机构和基金公司的能力各有侧重。在”财富号“等开放新模式下,代销机构纷纷加码开放动作,可以整合更多基金公司的产品、服务等,提升投资者的体验。

前面说到,“财富号”只是行业开放的早期探索,更多是把优质的产品搬上平台。而在投资者需求日益多元的背景下,代销机构也开始尝试由“投”转“顾”,和基金公司一起共建“顾”方面的陪伴和服务,帮助投资者养成更健康的理财习惯。

作为开放较早的平台,蚂蚁财富除了财富号,也打造了理财直播、理财社区、“智能理财助理”支小宝、投顾管家等多个服务矩阵。比如面对行情波动,基金经理可以通过理财直播或者社区账号,高效科普投资理念、解答用户疑惑等。基金公司的专业行情分析和投研判断等,可以通过智能理财助理,及时提供给需要的投资者,帮助进行持仓诊断、给出配置建议等。在财富开放平台这个生态中,各家机构共同提供全旅程式的陪伴服务,能减少投资者因为信息差和投资知识不足带来的追涨杀跌等非理性操作。

对于金融机构来说,“只有获得了用户才能获得市场”是一句经得起打磨的真理。很简单,用好的产品和服务赢得用户的心,业务才能持续开展,平台才能够赚到钱。

展开说说,对于投资者来说,财富管理的开放趋势带来了哪些服务的变化呢?

我们来回忆这样的场景:五年前买理财产品,需要去的线下网点,排队、取号、叫号......而现在打开手机APP就能进入理财直播间,听听基金经理和行业研究员的分析和风险提示,然后进入产品详情页可以看到机构和产品的指标展示,细至产品要素表。充分掌握信息,再结合自己的目标和风险承受能力去选择,往往已经走对了第一步。

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如果有空,还能进用户讨论区进一步与基金经理对话,聊聊市场行情,还能与买了同一只产品的“基友们”唠唠嗑。有了长期的陪伴,冲动交易、追涨杀跌的临时想法,可能就打消了。

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如果还有疑惑,智能理财助理就可以一键帮用户分析资产配置,不仅有风险评级还有产品风险匹配。

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这样的变化和差距,听起来就和从绿皮火车到高铁一样,不仅提速,体验感更是翻番提升。但是,上述后者并非夸张,这正是财富开放平台正在并且已经实现的。包括理财直播、社区、智能理财助理、投顾管家等等,都在帮助机构为用户更多元地提供“顾”的服务,引导用户理财行为更专业、理性。

像支小宝这样的智能理财助理,不仅能帮助投资者了解市场涨跌走势、持仓收益情况,还可以帮助用户了解自己的资产配置整体情况,了解配置的风险收益是否合理。蚂蚁财富数据显示,截至2021年底,支小宝服务过的用户,“收益风险比”相较没有服务的用户提升了10%,近一年定投次数更是提升了72%。

数字化时代的竞争,本质上是生态的竞争。打造大生态,开放至关重要。在可预见的未来,多边共赢的财富开放趋势不可阻挡,聚焦客户和合作伙伴的需求,财富开放平台将会不断进化。

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