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大二学生,如果我有1000元,有什么好的理财投资建议?

简七的回答

首先要说,题主这么早就有理财意识,值得夸奖。

《理财最重要的事》一书中有个观点,我很认同,它说:

“理财这件事有一个特点,那就是它在生活中的位置是属于非常重要但不紧急的。”

理财常常因为不够紧急而被大家忽略,或者还有人觉得,等我有钱了再理财,但这会导致一个问题,就是在你特别需要它的时候手忙脚乱。

比如,你要在2年内买房,但手头的钱不够,于是你开始理财,但是理财需要学习和实践,等你差不多掌握了理财方法,也攒够了买房资金的时候,可能已经过去了5年甚至更久。

对资产增值来说,时间是非常重要的一个因素。因此,理财这件事情越早开始越好。

题主才大一,当然还是以学业为主,不过在空闲时间学一些理财知识,然后小步子进行理财实践,也未尝是一件坏事。

那么,理财小白要如何开启自己的理财之路呢?接下来,我就结合题主的情况,详细讲讲。

第一步:明确理财偏好,学习相关知识

这里的偏好一个是理财方向的偏好,一个是风险的偏好。

理财偏好:你是偏向希望通过理财协调日常的用钱,还是希望通过理财让自己的财富保值增值。
风险偏好:做风险偏好测试,明确你是高风险承受能力还是低风险承受能力。

这两点确认后,你可以基本清楚自己下一步理财学习的方向。

如果你是希望通过理财为自己的财富保值增值,并且你是属于高风险承受能力的人,那么你可以学习一下股票、股票型基金等理财产品;

如果你是低风险承受能力的,那么你可以学习一下货币基金等理财产品,有针对性学习,并尝试进行投资。

学习理财知识,读书是很有用的途径。很多人入手理财都是从看书开始的,经典的理财读物很适合在这一阶段进行阅读,一方面培养理财的兴趣,一方面也可以学习到一些基础的方法和思维。

之前,我整理过一份《“财务自由”终极书单:从入门到进阶》,里面的书很适合0基础的理财小白阅读,你可以借着这张书单,由浅入深、循序渐进地学习。

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(私我“书单”获取)

当然了,如果你想更系统地学习,也可以报一些课程,比如→简七1元实操营

第二步:小步尝试理财实践

了解了一些基本的理财知识后,你就可以开始小步子进行理财实践了。比如,定投一只基金。

为什么建议小白尝试“基金定投”呢?

因为:

1)门槛低,10元也能轻松参与,同时,时间精力占用少,保证学习或工作至上;

2)不用考虑投资时点,并且,资金分期投入,投资的成本有高有低,长期平均下来比较低,可以最大限度分散投资风险。

3)“定投计划”收益为复利效应,本金所产生的利息加入本金继续衍生收益,通过利滚利的效果,随着时间的推移,复利效果越明显。

4)克服人性的弱点,能存下钱。通过定期定额投资计划,可以“聚沙成丘”,在不知不觉中积攒一笔不小的财富。

如果你是投资新手,主要想通过投资基金进行储蓄,还没经历过市场涨跌,建议选择货币基金或债券基金这种风险中低的产品。

投资金额,可以每月从100元,200元开始尝试,坚持小半年,等你对市场的波动有切身体会后,再考虑是否加大投入。

拓展阅读:

简七:每天定投10元基金有意义吗?

关于基金定投,这些内容,应该对你有所帮助:

简七:基金定投是每天定投合适,还是每周,还是每月?简七:如何挑选基金?如何判断基金的潜力?

第三步:综合理财规划

这里可以参考一个模型,我叫它“财富水池”:

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水池是一个完整的理财系统,一旦建立了自己的理财水池,其实你的理财也算是取得一定的成果了,之后就基于这个水池和自己变动的需求做一定的调整就可以了。

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加入“1元实操营”,即可系统学习

这五个阶段,就是一个小白从接触理财到拥有自己的基本理财模型的大致过程。

虽然题主现在手里只有1000元,但也可以根据自己的实际情况,逐步来搭建自己的“财富水池”。

这里,我的建议是:

如果这1000元可能短期要用到,需要保证灵活性,那可以考虑放进现金池;如果打算攒起来,最起码1年不会动,那可以考虑放到目标池

关于现金池和目标池,我罗列了一些理财产品,供你参考选择。

现金池理财产品

1、余额宝&零钱通

这两个是我们最常见的“保本”的理财产品,这里分享一个一键“调高”收益率的小方法。

以零钱通为例,微信底部选择“我”,点击“支付”:

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点击顶部绿色区域的“钱包”后,选择“零钱通”:

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找到右上角的三个小点,选择“基金详情”:

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底部有一个“查看更多产品”,点击:

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然后就能看到一个,按照近七日年化收益率,从高到低排的表啦:

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轻松操作下来,能比默认产品的收益率提高0.6%。

所以一样是把钱放在余额宝 / 零钱通里,我们只要花一点力气做研究,就完全可以自己争取到更高的收益率。

这其实就是主动理财,靠自己的力量,赚到更多收益。

2、银行货币理财

每个银行推出的一些活期理财产品,也是一个不错的选择。

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比如这款,七日年化收益率3.18%,比余额宝高一些。它背后的理财产品,主要的投向是存款、国债等收益稳健、变现速度很快的投资品。

现在银行APP里面,活期理财很多,优先选择标注【T+0】的产品,也就是当天可以取出,很适合打理活钱。

目标池理财产品

这个池子里的钱,有2个明显的特征:

首先,这些钱可能近3年内就会用到,尤其是有的目标弹性很小,比如学费,到期要支付时一分钱也不能少,所以我们尽量选择稳健型的理财产品。

其次,它通常有明确的时间需求,因此一定要和投资品的期限匹配起来。

那市面上有哪些产品是几乎“不会亏”,期限在1年以内,又能提供不错的收益呢?

具体来说,比较常见的选择有:银行存款;三大机构发行的定期理财产品;固收+产品等等

一般来说,你在网上银行、证券公司APP,或者是支付宝、理财通等互联网第三方平台上,都能找到。

下面,我详细介绍下这几款产品:

1、银行存款

银行存款,几乎是绝大多数人脑海“最安全理财”的代名词。不过缺点是,利息也比较低。

3、三大机构发行的定期理财产品

大家熟悉的银行、证券公司、保险公司,也都会发行一些定期产品,常见的就包括银行理财、券商收益凭证、质押式报价回购、养老计划等。

这些正规金融机构,都有资格发行理财产品。本质上,就是指我们把钱委托给不同机构,让TA代替我们去做投资,然后再按约定的规则,把收益付给我们。

目前1年期左右的定期理财产品,收益一般超过4%。

就拿大家更熟悉的银行理财为例,实质就是,你雇佣了银行这个“投资中介”,帮你做投资、赚收益。而一些互联网平台上的定期理财,部分实际是保险公司来做这个“投资中介”。

那么,不同产品怎么分析呢?

我建议从《产品说明书》里找答案。至少有这么几个要素,得明明白白:发行机构、风险等级、资金投向、产品期限、买卖规则,搞清楚了再投资。

另外,如果你计划在支付宝、微信上买定期理财,要记得关注一下这类产品的到期时间。部分产品到期了需要预约赎回。如果不操作的话,会自动进入下一个封闭期,要用钱的时候可能就取不出来了。

再来说说券商(证券公司)发行的保本型收益凭证。

简单来说,收益凭证就是证券公司向我们借钱,然后约定期限还本付息。

不过投资收益凭证,有个缺点,就是一般有至少5万元的起投门槛,更适合比较大额的资金。

另外,虽然保本型的收益凭证通常收益不高,但不少券商会用它来做新手福利——设置一些高年化收益率的产品,不少预期年化利率可以超过6%,目前市场环境下还是非常有吸引力的。

3、固收+产品

这类产品,和前面提到的银行存款和定期理财产品不一样,它的风险更高,但也会有更高的收益,2020年固收+产品的收益普遍在6%-8%左右。

它更适合1年以上期限,且弹性较高的目标。

关于什么是固收+,一个很形象的比喻:蛋炒饭。

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固收,就是我们熟悉的固定收益投资,相当于白米饭,扎实管饱,解决基础问题——

优点是,确定性比较高;缺点是收益率不高,没有惊喜。

在整体固收+产品中,固定收益的部分比例比较高,起到了“安全垫”的作用——以稳为主。根据目前市场的平均水平来看,收益大约在2-3%左右。

“+”的部分,一般用到的策略包括,但不限于打新股、直接买股票、可转债等等。

这部分就好像蛋炒饭里的鸡蛋和葱花,负责调色调味,同时增加些蛋白质,虽然量不多,但让整碗饭营养了不少。

去哪里买固收+产品呢?

购买渠道还是挺多的,像一般基金公司和代销银行的APP上都会有相关页面。实际选择的时候,可以参考规模不小于2亿、基金经理从业年限不低于3年、最大回撤不超过5%这样几条标准。

还是要再次提醒,这类产品并不是保本保息的产品,持有过程中很有可能会发生亏损。

如果你风险偏好极低,不能接受过程中的价格波动;

或者这笔钱是用来支持刚性目标,比如学费、毕业后买房首付等,就并不适合固收+类的产品。

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好了,产品基本上介绍完了,题主可以根据自己的情况进行选择。

刚开始理财,建议一步步来不着急,稳稳增长是关键。

我们整理了一些理财小工具,需要可以自取→理财干货包

如果你还有其他疑问,欢迎通过留言或私信与我交流。

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简七

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