美国财政部10月13日（星期二）宣布，对美国第二大银行美国银行（Bank of America）罚款合计超过12.1亿美元，原因是美国银行违反反洗钱和制裁法律；其中货币监理署的罚款是该机构史上最高。财政部下属的金融犯罪执法网络（FinCEN）罚款12亿美元，指美国银行没能防范和申报重大的国家安全风险，包括中国洗钱网络和美国西南边境一带的非法资金；美国银行承认故意违反《银行保密法》。
受影响的是美国银行：按FinCEN同时公布的同意令，美国银行要和第三方一起回查，找出过去因为这些缺陷没有发现的可疑交易并向FinCEN申报，还要就可疑交易监控和客户尽职调查等接受独立审查，重点包括美国西南边境、贩毒集团和可能的毒品交易，以及伊朗和俄罗斯。
财政部说，美国银行没有及时向FinCEN申报超过50亿美元的可疑交易，其中超过10亿美元涉及国家安全等重点非法金融风险，包括带有中国洗钱网络特征的可疑交易、诈骗，以及和美国西南边境关系密切的可能的贸易洗钱。同意令说，这些问题至少从2018年1月1日持续到2025年7月1日；美国银行没有申报的可疑交易里，有超过6亿美元带有涉及报废车辆的贸易洗钱迹象，另有数亿美元的交易符合中国洗钱网络的模式。财政部说，这些问题出现时，美国银行把营收放在前面，尽量减少对合规资源的影响；美国银行依赖执法部门的查询、其他金融机构的请求等外来线索，而不是自己的自动监控，等于把主动发现和申报可疑交易的义务大量外包给了第三方。同意令说，有好几年，美国银行超过三分之一的可疑活动调查靠执法部门、其他金融机构或内部人工转介启动，不是来自自动监控。
货币监理署罚款7.5亿美元，指美国银行的反洗钱合规体系有缺陷、没有效果，交易监控系统让美国银行没能好好监控数以万亿美元计的交易。美国银行2024年12月已被货币监理署下达停止令，要求改正反洗钱合规体系的缺陷；但货币监理署说，停止令下达一年多后，美国银行仍没有把可能可疑的活动交给调查人员审查。FinCEN的同意令说，美国银行付给货币监理署的7.5亿美元可以抵扣FinCEN的罚款，美国银行要向财政部另付4.5亿美元。
| 项目 | 金额 | 说明 |
|---|---|---|
| FinCEN罚款 | 12亿美元 | 可用付给货币监理署的7.5亿美元抵扣 |
| 其中另付财政部 | 4.5亿美元 | 抵扣以后 |
| 货币监理署罚款 | 7.5亿美元 | 该机构史上最高 |
| 海外资产控制办公室和解 | 1160万美元 | 了结475项涉嫌违规的民事责任 |
| 财政部公布的合计 | 超过12.1亿美元 | 财政部史上第三高 |
数据：美国财政部新闻稿、FinCEN同意令
海外资产控制办公室和美国银行达成1160万美元的和解，了结475项涉嫌违反制裁规定的行为的潜在民事责任，涉及俄罗斯、伊朗、毒品和恐怖主义等制裁项目。财政部长贝森特说，这么大的银行没有履行这些义务，会让整个美国金融体系面临重大的非法金融风险，即使是最大的金融机构也不能凌驾于法律之上。美国银行在声明中说，这次是和监管机构合作达成的处罚，源于2024年货币监理署停止令所列的违规和FinCEN的调查；公司已在技术上投入数十亿美元、动用数千名员工打击金融犯罪，在完成监管机构要求的整改上已有很大进展。这笔罚款在财政部历史上排第三，仅次于2023年加密货币交易所币安约40亿美元的和解，以及2024年加拿大道明银行约30亿美元的和解。
茉莉花观察
这一节是茉莉花的看法，依据是上文的事实。
我们的分析这次处罚的核心不是哪一桩洗钱案，而是美国银行自己的监控体系多年失灵，发现可疑交易要靠执法部门和其他银行提醒。财政部点名的中国洗钱网络，按同意令涉及数亿美元，是超过50亿美元迟报可疑交易里的一部分。
不同看法美国银行说，公司已在技术上投入数十亿美元、动用数千名员工，整改已有很大进展。我们同意，这次处罚针对的问题有不少发生在2024年以前；但货币监理署说，2024年停止令下达一年多后，美国银行仍没有把可能可疑的活动交给调查人员，体系仍有重大缺陷。
茉莉花的预判货币监理署什么时候解除2024年12月的停止令。我们判断，到2027年6月30日（含当天），货币监理署不会解除对美国银行2024年12月的反洗钱停止令。货币监理署说，美国银行还没有完成建立有效合规体系所需的许多重要步骤，体系仍有重大缺陷；FinCEN还要求第三方回查和独立审查；不过美国银行说，整改已有很大进展。财政部说美国银行在问题出现时把营收放在前面；这一次，美国银行承认是故意违反了《银行保密法》。
综合纽约邮报、华盛顿观察家报 Washington Examiner、美国财政部、美国财政部金融犯罪执法网络报道
