华盛顿邮报31日报导，野火频传之际，随着传统保险公司退出极端天候底下最为脆弱的地区，越来越多美国屋主在找不到保险公司的情况下，转而寻求「剩余保险」(surplus line plans，又称特殊风险保险)方案，这种万不得已的「最后手段」对屋主权益保障较少，受到政府监督范围也较小，但在加州、佛罗里达州、德州、南卡罗来纳州增长最为迅速。
报导指出，「超额保险」计划正在蓬勃发展。「全国保险监理官协会」(National Association of Insurance Commissioners)提交且经过独立金融评级机构「韦斯评级」(Weiss Ratings)分析的数据显示，全美「剩余」或「超额」(excess)保险计划签单保费在2021年约15亿，到了2025年来到41亿。
保险业专家说，虽然这个数字在美国每年1870亿元签单保费总金额里只占一小部分，却反映了居住在受到气候影响最严重地区的美国民众如今越来越难取得保险的现实。
当屋主无法取得传统类型的保单时，保险仲介通常引导屋主选择「剩余保险」保单。某些保险公司也直接向消费者宣传这种类型的方案。「剩余保险」方案在过去属于小众服务，起源可以追溯回19世纪末，在历史上主要用在商业房地产、高风险或特殊建筑物，保险花费有时更加昂贵，通常附带更多限制与约束，例如规定屋主不得行挑选包商或负责评估赔偿金额的理赔调查员。
由于「超额保险」计划对消费者保护程度较低，某些消费者倡议团体与州政府主管机关提出警告，屋主在发生灾难时获得理赔金额恐怕较少。
加州「超额保险」计划成长速度超过全国其他州，2021年签单保费有1.35亿，到了2025年来到将近13亿，在全州房屋签单保费比例从1%成长到7%。在加州，居民必区遭到三家保险公司拒绝后，才能寻求「超额保险」。
报导指出，在推出「超额保险」计划的保险业者当中，有10家保险公司占据所有签单保费的超过半数，其中又以大型保险公司为主，例如劳合社(Lloyd’s of London)、波克夏(Berkshire Hathaway)。
保险改革倡议组织「解锁美国未来」(Unlocking America’s Future)发言人欧尼尔(Jayson O’Neill)说，多个消费者倡议团体正在德州、北卡罗来纳州跟州议员合作，希望订定更严格的管理措施，防止保险公司在基本房屋保险计划里移除某些保护条款。