结合资产投资与工作收入的「兼职型FIRE」近年备受关注，然而若缺乏周详稳健的财务计划，极可能带来无法承受的风险。日本媒体「THE GOLD 60」分享了一位男子在44岁时选择兼职型FIRE，因低估税金与社会保险支出，且遭遇投资亏损以及个人事业收入不如预期，导致财富缩水。最后重返职场，却面临年收入砍半的严酷现实。
根据报导内容，今年49岁的阿武（化名）5年前选择早期退休时，任职于大型制药公司，年收入约1,200万日圆（约7.7万美元）。加上每月约有5万日圆（约320美元）的副业收入，存款、投资与退职金等资产达5,000万日圆（约32万美元）。
当时阿武认为若以4%年化报酬率进行投资，5,000万日圆本金预计每年可获得200万日圆（约12,800美元）收益。将副业当成本业做，每月收入一定会增加，于是申请自愿离职，正式展开兼职型FIRE生活。
报导指出，第一年阿武以自由写手的身分接案，每个月营业额只有5～10万日圆（约320～640美元），第二年后仍未见起色。转为自由工作者后，各项经营成本也浮上台面，包括税金、社会保险费、设备器材费、通信费与服务订阅费等。虽然阿武也试着去打工和跑外送，每个月仍面临10万日圆（约640美元）以上的亏损。
不仅如此，阿武急于赚钱，投资新事业却损失超过1,000万日圆（约64,000美元）。加上股市下跌，手头资产快速缩水。5年后，资产余额仅剩1,500万日圆（约96,000美元）。
眼看资产持续缩水，阿武意识到「再这样下去很危险」，于是决定重返职场。由于阿武离开职场已经有一段时间，很难找到与退休前一样的工作，最后虽成功再就业，但年收入不到过去的一半。阿武不禁感叹：「当初以为五千万已足够，我的想法太天真了……」
理财规划师辻本刚士针对阿武的案例，提醒兼职型FIRE容易忽略的风险。跨足新事业时，必须从零开始创建业绩与客户关系，无法维持稳定收入。成为自由工作者后，必须自行负担所有开销。此外，外在环境的变化也不可忽略，物价上涨、居住修缮费用增加可能拉高生活成本，投资失利则直接影响资产本金。
辻本强调，兼职型FIRE是摆脱公司束缚、追求自由工作的选项之一。一旦离开公司，就不能保证还能回到先前的工作状态或收入水准。千万不能只根据目前的资产与支出做决定，必须充分考量物价上涨与长期的资金抗风险能力。