34岁的教师威廉斯（Taryn Williams）自学理财多年，她靠着投资让复利发挥作用并获得回报，她现在已不需要再为退休存任何一分钱，她说这让她在财务上感到安心，而她的方法适用任何收入水平的人，先决定一个退休目标并进行数据试算，找出在需要靠自己补足余额之前，时间与复利能累积多少资产。
Moneywise报导，威廉斯的家庭不会讨论理财和投资，身边的人都是月光族，安享晚年似乎和他们无关。
威廉斯说，她最早学到的道理之一是当说到投资时，时间就是金钱，以她当时的积蓄，只有开始投资复利才能发挥作用，因此她从高中开始自学理财，在踏入社会前就钻研个人理财博客和使用退休计算器。
十年后，威廉斯的努力有了回报，34岁的她已经跨越了一个临界点，从数学角度来说，她可能再也不需要为退休存一分钱了。这就是「半退休理财法」（Coast FIRE）的威力，一个值得很多人认真考虑的概念。
「半退休理财法」是更广泛的财务自由、提早退休（Financial Independence, Retire Early, FIRE）的变体，方法上有关键区别，这方法并非拼命存钱以求提早退休，而是努力在年轻时进行足够投资，仅靠复利增长就能使投资组合达到足够的退休金金额。投资开始得越早、持续时间越长，效果就越显著。
投资开始得越早，需要储蓄的金额就越少，时间会帮忙完成最困难的部分，一旦达到「半退休理财法」所需要的金额，接下来就只要赚够日常开销即可，因为退休规画实际上已完成。
威廉斯的计算方法很简单，到了34岁时投资了14万元，以每年7.5%的成长率放33年，到她67岁时就会达到约150万元。
或许有人会好奇，威廉斯的薪水是否很高，威廉斯说她从未领过高薪，她说自己的收入一直都是中等或偏低，她靠的是持之以恒和「先投资自己」的方法。
威廉斯大学毕业后就透过雇主设立403(b)计划，她还自己管理罗斯个人退休帐户，她的方法是先算出罗斯个人退休帐户需要存多少钱才能达到上限，然后再分配剩余的资金。她每个月都会存一些钱，不过金额不大。
威廉斯也选择不完全为了未来而牺牲现在的生活，她会去旅行、听演唱会，她会把钱花在自己重视的事情上且不会后悔，她说她不想成为退休后才开始享受生活的人。
很多关于退休的讨论都着重于提拨率、帐户余额和每年的储蓄额上，但「半退休理财法」则是换个角度问问题，「在目前的年纪需要投资多少金额，才能仅靠复利增长支撑到退休？」这问题的答案因年纪而异，25岁的人达到同样的退休目标，所需的投资额远低于40岁的人，因为他们有更多的时间让复利发挥作用。
对于没有理财概念的人，劳工部为退休计划提供了一个起点：持续储蓄和复利成长的组合，是普通收入者逐步弥补退休资金缺口的方法。
关键变量包括当前的帐户余额、预期收益率和投资期限，所有这些都可以用 Investor.gov的复利计算器计算。